Система передачи финансовых сообщений

Материал из Википедии — свободной энциклопедии
Перейти к поиску

Система передачи финансовых сообщений (СПФС) Банка России — российская межбанковская система передачи финансовой информации и совершения платежей, функционирующая на базе информационно-телекоммуникационной системы мегарегулятора. По состоянию на середину 2018 года пользователями СПФС являлись более 400 организаций — в основном, российских банков (представлены почти все регионы России)[1]. Таким образом, количество российских пользователей СПФС превысило число российских участников SWIFT[2].

Причины создания

SWIFT — международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей, созданная в 1973 году, — в настоящее время фактически является мировым монополистом, на долю которого приходится более 80% всех глобальных платежей[3]. Россия (СССР) присоединилась к SWIFT в декабре 1989 года, когда пользователем системы стал Внешэкономбанк[4]. Юридически SWIFT представляет собой «кооперативное общество», созданное в юрисдикции Бельгии со штаб-квартирой в Ла-Юльпе и принадлежащее его пайщикам. Находясь на территории Европейского союза, SWIFT подчиняется его законодательству. Кроме того, после террористических актов 11 сентября 2001 года Министерство финансов США получило доступ к информации в системе, обосновывая необходимость этого задачами борьбы с финансированием международного терроризма. Все информационные потоки проходят через два операционных центра, расположенных в Нидерландах и США. Таким образом, угроза отключения от SWIFT может использоваться в качестве рычага давления на власти России[5]. Прецеденты массового отключения пользователей уже имеются: 22 марта 2012 года в рамках санкций ЕС против Ирана 14 иранских банков были лишены возможности использовать SWIFT, что привело к серьёзным трудностям во внешней торговле исламской республики[6]. Пять лет спустя, в марте 2017 года было прекращено оказание услуг банкам КНДР из «чёрного списка» ООН[7].

Возможность отключения России от SWIFT обсуждается с 2014 года, когда были введены первые антироссийские санкции в связи с событиями в Крыму и на востоке Украины. Тогда Европарламент принял резолюцию, в которой, в частности, призвал исключить Россию из системы международных расчётов SWIFT. Позже такой вариант рассматривали и главы МИД европейских государств[8]. Инициатором выступила Великобритания в лице премьер-министра Дэвида Кэмерона[5]. Однако в самой компании подобные рекомендации сочли нарушающими права и наносящими ущерб деловым интересам[9].

В августе 2014 года заместитель министра финансов России Алексей Моисеев сделал заявление о подготовке законопроекта о создании российского аналога SWIFT[3]. Уже в декабре 2014 года система была запущена в тестовом режиме, а к осени 2015 года была практически завершена[10]. 22 марта 2017 года глава Банка России Эльвира Набиуллина на встрече с президентом Владимиром Путиным заявила, что в России созданы условия для функционирования платёжных систем и банков в случае отключения страны от SWIFT. Речь шла об СПФС, созданной в качестве альтернативного канала межбанковского взаимодействия с целью обеспечения гарантированного и бесперебойного предоставления услуг по передаче электронных сообщений по финансовым операциям[9].

Особенности

СПФС реализует функцию Банка России по организации оказания услуг по передаче финансовых сообщений, в том числе:

  • передачи сообщений формата SWIFT;
  • передачи сообщений в собственных форматах пользователей;
  • контроля финансовых сообщений формата SWIFT;
  • возможности определения участником СПФС списка своих контрагентов и типов принимаемых от них финансовых сообщений[11].

СПФС пока уступает SWIFT по функциональности. Она запрещает перевод средств за рубеж, не позволяет отправлять массовые реестры в составе одного сообщения, имеет достаточно жёсткие требования по безопасности. Подключиться к СПФС не могут финансовые организации стран СНГ, хотя именно на эти страны у российских банков приходятся значительные объёмы трафика[12]. По этим причинам многие пользователи СПФС рассматривают её как резервный канал, не прекращая работу и со SWIFT, которая по-прежнему существенно превосходит конкурента по количеству сообщений[13]. Помимо SWIFT, СПФС приходится конкурировать с несколькими аналогичными российскими системами, находящимися в разной степени готовности: «CyberFT» от компании «Киберплат», «Транзит 2.0» от Национального расчётного депозитария и инфраструктурным решением «Finline» от Сбербанка[2].

Тариф на услуги Банка России по передаче финансовых сообщений через СПФС первоначально составлял от 1,50 до 2,50 ₽ за одно сообщение (в зависимости от количества сообщений ежедневно), однако 15 марта 2018 года был резко снижен до диапазона от 0,80 до 1,00 ₽[14]. Для сравнения: тариф SWIFT на 2018 год составляет € 0,03–0,05 (то есть около 2,20—3,70 ₽) за одно сообщение[15], хотя при этом SWIFT предлагает скидки до 40 % участникам, добившимся высоких объёмов транзакций[12].

Перспективы развития

В начале 2017 года Банк России предложил использовать СПФС не только банкам, но и корпорациям[16]. В декабре 2017 года «Газпромбанк» по поручению своего клиента — «Роснефти» – выполнил первую транзакцию с использованием СПФС; таким образом, «Роснефть» может считаться первой корпорацией — участником системы[17]. Одной из первых компаний промышленного сектора, начавших использовать СПФС, стала в июне 2018 года и «Газпром нефть»[18]. В апреле 2018 года о предстоящем переходе на СПФС объявила Государственная корпорация «Ростех», причём обсуждается подключение к системе и её дочерних структур[19].

Банк России прорабатывает возможность использования блокчейн-платформы «Мастерчейн» (разрабатывается совместно с Ассоциацией «ФинТех» и российскими банками) для создания единого платёжного пространства в рамках Евразийского экономического союза (ЕАЭС)[9]. Кроме того, в перспективе рассматривается подключение к СПФС банковских систем стран-участниц БРИКС. Использование СПФС в качестве альтернативы или дополнения к SWIFT позволит иностранным банкам и компаниям сократить операционные издержки[15].

Примечания

  1. Банк России, Перечень пользователей СПФС Банка России по состоянию на 1 июля 2018 года.
  2. 1 2 Маврина, Любовь. Русский SWIFT заполнит пробелы. Эксперт Online. «Эксперт» (16.07.2018). Проверено 15 июля 2018.
  3. 1 2 Петрова, Екатерина. SWIFT: сегодня монополия, а завтра?... Клерк.Ру (18.03.2016). Проверено 15 июля 2018.
  4. О РОССВИФТ. РОССВИФТ. Проверено 15 июля 2018.
  5. 1 2 Шантаж года. Не будут слушаться – отключим SWIFT. Клерк.Ру (18.03.2016). Проверено 15 июля 2018.
  6. Иранские банки вернулись в систему SWIFT. Rbc.ru (18.01.2016). Проверено 15 июля 2018.
  7. SWIFT перестала оказывать услуги банкам КНДР из черного списка ООН. РИА Новости (08.03.2017). Проверено 15 июля 2018.
  8. Министры иностранных дел ЕС обсудят возможность отключения России от SWIFT. Lenta.ru (27.01.2015).
  9. 1 2 3 Ростех перейдёт на расчёты с банками через российский аналог системы SWIFT. Отмечается, что цифровая инфраструктура поможет осуществлять обмен данными между предприятиями госкорпорации в зашифрованном режиме. ТАСС (13.04.2018). Проверено 15 июля 2018.
  10. Пятов, Дмитрий. Идём ва-банк: российский аналог SWIFT обеспечит иммунитет от санкций. Федеральное агентство новостей (19.01.2016). Проверено 15 июля 2018.
  11. Банк России, Система передачи финансовых сообщений.
  12. 1 2 Аитов, Тимур. Натянутая струна. Возможно ли отключение России от SWIFT. Forbes (Россия) (15.03.2018). Проверено 15 июля 2018.
  13. Шестопал, Ольга. Чем заменить SWIFT. Банковский рынок просчитывает последствия блокировки системы. Коммерсант.ru (25.04.2018). Проверено 15 июля 2018.
  14. Банк России, Тарифы на услуги Банка России.
  15. 1 2 Алексеевских, Анастасия. БРИКС без SWIFT. Российская Система передачи финансовых сообщений расширяет зону действия. Известия (18.05.2018). Проверено 15 июля 2018.
  16. Алексеевских, Анастасия. ЦБ предложил корпорациям использовать российский аналог SWIFT. Banki.ru (28.02.2017). Проверено 15 июля 2018.
  17. Ерёмина, Анна. «Роснефть» провела первую операцию в «русской SWIFT». Она стала первой корпорацией – участником системы. Ведомости (22.03.2018). Проверено 15 июля 2018.
  18. «Газпром нефть» стала одной из первых промышленных компаний-пользователей системы передачи финансовых сообщений Банка России. Газпром нефть (22.06.2018). Проверено 15 июля 2018.
  19. Ростех перейдёт на российский аналог системы SWIFT. Ростех (13.04.2018). Проверено 15 июля 2018.

Ссылки